En Belgique, la pension légale moyenne s’élève à 63% du dernier salaire net. Nous savons également que les dépenses mensuelles moyennes des retraités sont supérieures à celui-ci d’environ 10%. Alors que vous recevrez moins et dépenserez plus, qu’avez-vous prévu pour combler ce manque le jour de votre pension ?
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En vous préparant assez à l’avance via des contrats d’assurance pension, vous pourrez combler en partie ce vide et bénéficierez d’importantes réductions d’impôt. Au plus tôt vous commencez, au plus vous épargnerez et bénéficierez d’avantages fiscaux. Voici les différentes options qui s’offrent à vous en fonction de votre profil.
Pour tous, que vous soyez salarié ou indépendant :
- Epargne Pension : Grâce à l’épargne pension, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt annuelle correspondant à 30% du versement effectué, c’est-à-dire 294€ maximum pour un versement de 980€ en 2019. Il est possible de verser un montant supérieur (jusqu’à 1260€) mais l’avantage fiscal sera réduit à 25%.
- Epargne Long-Terme : épargnez jusqu’à 2350€ (ou jusqu’à 6% de vos revenus professionnels) et bénéficiez de 30% de réduction d’impôt. Vous remboursez un emprunt hypothécaire que vous déduisez déjà ? Malheureusement vous avez probablement déjà rempli le plafond mais d’autres solutions existent. Vous avez terminé de rembourser votre emprunt ? Ce produit est pour vous !
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Si vous êtes salarié :
- Pension Libre Complémentaire pour Salarié (PLCS) : Lancée en 2019 pour soutenir l’épargne pension des belges, vous pouvez mettre de côté jusqu’à 1600€ ou 3% de votre salaire si celui-ci est supérieur à 53.333€, tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt de 30%. C’est la solution idéale si vous disposez déjà d’un contrat d’épargne pension classique et n’avez pas fini de rembourser votre emprunt hypothécaire.
Si vous êtes indépendant en personne physique :
- Pension Libre Complémentaire pour Indépendant (PLCI) : Épargnez en toute sécurité pour votre avenir et profitez d’un avantage fiscal sur vos versements. La PLCI est déductible en tant que frais professionnel (jusqu’à 53,5%) et permet une réduction des charges sociales (jusqu’à 21%). Vous profitez également d’une taxation favorable sur le capital final de votre PLCI.
- Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants (CPTI) : Une CPTI vous permet d’épargner davantage pour une pension complémentaire, en plus de votre PLCI. Vous bénéficiez d’une réduction de 30% sur l’impôt des personnes physiques.
Si vous êtes indépendant en société :
- Pension Libre Complémentaire pour Indépendant (PLCI) : Pension Libre Complémentaire pour Indépendant (PLCI) : Épargnez en toute sécurité pour votre avenir et profitez d’un avantage fiscal sur vos versements. La PLCI est déductible en tant que frais professionnel (jusqu’à 53,5%) et permet une réduction des charges sociales (jusqu’à 21%). Vous profitez également d’une taxation favorable sur le capital final de votre PLCI.
- Engagement Individuel de Pension (EIP) : vous touchez régulièrement des revenus en tant que dirigeant d’entreprise ? Les versements d’une EIP sont fiscalement déductibles par l’entreprise comme charges professionnelles et ne seront pas considérés comme des avantages en nature. A condition de respecter la règle des 80% cette solution est une alternative intéressante à l’augmentation de salaire ou au versement de dividendes.
Si vous êtes médecins, kinésithérapeutes, dentistes, pharmaciens, logopèdes ou infirmiers indépendants :
- Convention Inami : Suivant le principe d’une PLCI, l’INAMI propose à ses conventionnés de verser pour eux un montant fixé annuellement en fonction de la catégorie professionnelle et des prestations fournies. Un must si vous exercez une de ces professions. Ce produit spécifique vient s’ajouter aux possibilités précédemment citées.
Il n’est jamais trop tôt pour préparer son avenir!
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L’équipe Collard&Co vous souhaite une bonne journée